Რა არის შეღავათიანი სესხის პროგრამა?

პირადი ავტომობილი კარგია, ყველას არ შეუძლია ამ განცხადების გაკეთება. მიუხედავად ამისა, ეს შეძენა არ არის იაფი, და არა ყველა ჩვენი თანამემამულეების შეძენას შევხედოთ ავტოსალონზე. ამიტომაც ყოველწლიურად, საავტომობილო საკრედიტო პროგრამების პოპულარობა იზრდება, რაც საკმაოდ მრავალფეროვანია. რამოდენიმე წლის განმავლობაში რუსებისთვის შეღავათიანი ავტო სესხის პროგრამებიც არსებობს. თუმცა, ყველაფერი წესრიგშია.

როგორ მივიღოთ სესხი მანქანაზე

დღემდე, არსებობს საკრედიტო ბარათის შეძენის სამი გზა. მანქანის პროგრამები:

ძირითადი. ასეთი პროგრამა არის ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხი. ის საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ ახალი და გამოყენებული მანქანა, რაც არ უნდა იყოს შიდა წარმოების ან უცხოური ავტომობილი. ფულადი სახსრების მიღების მომენტიდან მსესხებელს არა უმეტეს 90 დღისა ევალება ავტომანქანის არჩევის და შეძენა. შეძენის შემდეგ, მანქანის ხდება საბანკო გარანტია. ასეთი სესხის თანხა 5 მლნ რუბლს მიაღწევს და საპროცენტო განაკვეთი 20% -მდე მიაღწევს. ფულადი სესხის ძირითად პროგრამაში ფულის მიღება შესაძლებელია 5 წლამდე.

შვილობილი. ეს ვარიანტი თითქმის მთლიანად იმეორებს ძირითად ავტოსაბიდინდევანს, ერთადერთი განსხვავებით, რომ სესხის საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გარკვეულწილად შემცირდეს, თუ იყიდით ავტომობილის სალონში, რომელიც არის კრედიტორების საბანკო პარტნიორი. ეს პროგრამა რამდენიმე ნაკლი აქვს:

• თქვენ არ შეგიძლიათ იყიდოთ გამოყენებული მანქანა ამ გზით;
• არჩევანი შემოიფარგლება იმ მოდელებისგან, რომლებიც წარმოდგენილია კონკრეტული მანქანის შოუში;
• უნდა მოამზადოს არანაკლებ 20% თავდაპირველი წვლილი.

შეღავათიანი ავტო სესხის სახელმწიფო პროგრამა . სესხის თანხა ასეთი პროგრამისთვის შეიძლება იყოს 85% ავტომობილის ღირებულება, მაგრამ ის არ უნდა აღემატებოდეს 800 ათას რუბლს. რეგისტრაციის ვადა - არა უმეტეს 3 წლის ვადით. შეღავათიანი სესხის პროგრამის არსი არის ის, რომ სესხის სარგებლის ნაწილი თქვენს მიერ დაფინანსებული სახელმწიფოა, რაც მნიშვნელოვნად ამცირებს მსესხებლის საპროცენტო განაკვეთს. ამ სახის სუბსიდიის განაკვეთი მთლიანად დამოკიდებულია ცენტრალურ ბანკის რეფინანსირების განაკვეთზე, ასე რომ თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში შეიძლება განსხვავებული იყოს.

ისტორიული ფონი

შეღავათიანი ავტომობილის სესხის პროგრამა პირველად 2009 წლის კრიზისის დროს რუსეთის ფედერაციაში შემოწმდა. ეს გადაწყვეტილება ძველი მანქანების გადამუშავების პროგრამასთან ერთად დაეხმარა შიდა ავტომობილების შეჩერებას და მნიშვნელოვნად განაახლოს რუსების ფლოტი. თუმცა, შეღავათიანი სესხების პირველი პროგრამა იყო რამდენიმე ხარვეზი:

1. თავდაპირველად, იგი განკუთვნილია კომპანიის AvtoVAZ- ის მხარდაჭერისთვის, რადგან ამ ბრენდის ავტომობილის საშუალო ღირებულება 350 ათას რუბლს არ აღემატებოდა.
2. პროგრამის განხორციელებაზე მრეწველობისა და ვაჭრობის სამინისტროს მიერ დამტკიცებული მოდელის დიაპაზონი მხოლოდ 10 ელემენტი იყო, ამიტომ მომხმარებელთათვის ბევრი არჩევანი არ იყო.
3. საკითხის კიდევ ერთი უარყოფითი მხარე საკმაოდ მაღალი თავდაპირველი გადახდაა - მანქანის ღირებულებაზე არანაკლებ 30%. ეს არ იყო ყველას, ვისაც შეეძლო, ასეთი თანხა ერთდროულად შეეწირა.

მიუხედავად ამისა, დროთა განმავლობაში, პროგრამამ მოიპოვა მნიშვნელოვანი პოპულარობა, თავდაპირველი წვლილი განახევრდა და მოდელი გააფართოვა ხუთჯერ. დღეს ჩვენ შეგვიძლია ვთქვათ, რომ შეღავათიანი საავტომობილო სესხის პროგრამა არის ყველაზე პოპულარული გზა ყიდვის პირადი მანქანა. მიუხედავად ამისა, სხვადასხვა დროს autosubsidization პროგრამა მაშინ შეჩერდა, განახლდა და 2015 წლის წინ იყო მწვავე დებატები იმის შესახებ, თუ რამდენად გრძელდებოდა მომავალში.

ახალი სია მანქანები

მიუხედავად იმისა, რომ ქვეყანაში მიმდინარე ეკონომიკური მდგომარეობა საკმაოდ არასტაბილურია, 2015 წლის 1 აპრილიდან დაიწყო ახალი შეღავათიანი სესხის პროგრამა. ავტომობილის ნუსხა 50-მდე პოზიციამდე გაიზარდა, მაგრამ ახალი მდგომარეობა დაინერგა: ასეთი პროგრამის ფარგლებში შეძენილი ავტომობილი 2015 წელი უნდა იყოს გათავისუფლებული.

ამრიგად, ცხადია, რომ ამ წლისთვის შეძენილი ავტომობილების სია საკმაოდ ფართოა და არ შემოიფარგლება შიდა მოდელებზე.

ავტო სესხების პირობები

2015 წელს შეიცვალა შეღავათიანი პირობებით ავტომობილის სესხის გაცემის ზოგიერთი მოთხოვნა:

• შეღავათიანი დაკრედიტების ქვეშ შეძენილი ავტომანქანის საერთო ღირებულება არ უნდა აღემატებოდეს 1 მილიონ რუბლს;
• მაქსიმალური სესხის მოცულობა შეადგენს 800 ათას რუბლს;
• სესხის მინიმალური ოდენობა განისაზღვრება ბანკის დამოუკიდებლად;
• სესხები მხოლოდ რუსულ რუბლებშია;
• ავტომობილი, რომელიც კლიენტს ყიდულობს, რუსეთში უნდა შეიკრიბოს;
• ამ გზით სატვირთო ავტომანქანა ვერ იყიდება, რადგან შერჩეული მოდელის მთლიანი მასა არ უნდა აღემატებოდეს 3.5 ტონას;
• სესხი შეიძლება გაიცეს არა უმეტეს 36 თვისა (3 წელი);
• შეძენილი ავტომანქანა არ უნდა ყოფილიყო რეგისტრირებული პირებისათვის და დარეგისტრირდეს (რეგისტრირებული) რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად;
• სესხის გაანგარიშება გამოითვლება როგორც ფინანსური ინსტიტუტის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული საპროცენტო განაკვეთის და სესხის რეგისტრაციის დროს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის ორი მესამედით
• ანაზღაურება ვრცელდება მხოლოდ ფიქსირებული ინტერესით;
• თანხის წინასწარი გადახდის (20%) თანხის ოდენობა შეიძლება იყოს უფრო მეტი (მსესხებლის მოთხოვნით);
• მხოლოდ რუსეთის მოქალაქეებს მიიღებენ სესხი.

როგორ არის გათვლილი საპროცენტო განაკვეთი?

ამდენად, სესხების შეღავათიანი პროგრამა სესხზე მხოლოდ რამდენიმე ინტერესის კომპენსაციას ითვალისწინებს, რაც დამოკიდებულია რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ მიღებული რეფინანსირების განაკვეთზე. მარტივი გათვლები, თქვენ შეგიძლიათ გაირკვეს, თუ რა თქვენ უნდა overpay თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში. ამისათვის გამოიყენეთ მარტივი ფორმულა:

Пс = Дс - 2/3 х Реф, სადაც:

• ფსო - წლიური პროცენტი;
• დები - კრედიტის სტანდარტული სქემით სესხის რეგისტრაციის მომენტში მოქმედი საპროცენტო განაკვეთი;
• Ref - რეფინანსირება, რომელიც მიღებულია CBR- ის მიერ ხელშეკრულების დადების მომენტისათვის.

01.04.2015 წლის მდგომარეობით, რეფინანსირების მაჩვენებელი 14% -ია, რაც ნიშნავს, რომ მისი ამოღებული ნაწილი 9.33% -ია. ამდენად, თუ წელიწადში 20% -იან საბანკო კრედიტს სთავაზობს ბანკს, მაშინ სახელმწიფო შეღავათიანი პროგრამით სარგებლით, მხოლოდ წელიწადში მხოლოდ 10.67% გადაიხდი. რასაკვირველია, საბანკო განაკვეთები ყველა ბანკში განსხვავებულია, ასე რომ თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში გამოთვლილების შედეგი განსხვავდება.

მანქანის სესხის მოპოვების ძირითადი პირობები

შეღავათიანი პროგრამის ფარგლებში ავტომობილის სესხის მისაღებად სესხის ამღები არ არის წარმოდგენილი სპეციალური მოთხოვნები. რა თქმა უნდა, თითოეული ბანკის საკუთარი წესები აქვს და პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს ოდნავ, მაგრამ მსესხებლის საშუალო პორტრეტი ასე გამოიყურება:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე 21 წლის და არა უმეტეს 60 წლის ასაკის ასაკში;
• აქვს მუდმივი სამუშაო მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში;
• რეგისტრირებული და მუდმივად ცხოვრობს კონკრეტული ბანკის მომსახურების ფართობი;
• შეუძლია დაადასტუროს მუდმივი შემოსავლის არსებობა, რომელიც საკმარისია ყოველთვიური გადასახადის დასაფარავად.

პრაქტიკაზე დაყრდნობით, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ არსებობს მხოლოდ 2 პარამეტრი, რომლისთვისაც შეღავათიანი ავტო სესხი შეიძლება უარი თქვას: ეს არის ცუდი საკრედიტო ისტორია და ექვსი თვის ასაკის ბავშვთა ყოფნა (ქალებისთვის).

დამატებითი მოთხოვნები

მიუხედავად იმისა, რომ ყველა საბანკო დაწესებულებაში მანქანის სესხების შეღავათიანი პროგრამა თითქმის იდენტურია, ზოგიერთი კრიტერიუმი მაინც განსხვავდება:

• საბაზო დაკრედიტების განაკვეთი (ერთი, საიდანაც სუბსიდირება გამოითვლება);
• უმოკლეს ვადა, რომლისთვისაც სესხი გაიცემა;
• მოთხოვნები მსესხებლისათვის, სამსახურის ხანგრძლივობისა და ხელფასის შესახებ;
• დამატებითი გირაოს საჭიროება ან თავშესაფრის მოზიდვის აუცილებლობა;
• მინიმალური სესხის ზომა;
• საჭიროა რეგიონის მოვალეთა რეგისტრაცია (რეგისტრაცია), სადაც სესხი გაიცემა.

დოკუმენტები

ზოგადად, შეღავათიანი საავტომობილო სესხების პროგრამა მიიჩნევს, რომ მსესხებელს აქვს შემდეგი დოკუმენტები:

• მსესხებლის სამოქალაქო პასპორტი, აგრეთვე მისი მეუღლე, თუ მოვალე დაქორწინებულია;
• მეორე მეუღლის წერილობითი თანხმობა, რომლითაც გადარიცხავს ავტომანქანა ბანკში;
• მძღოლის ლიცენზია (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• 2-NDFL- ის (შემოსავლის) სერტიფიკატი;
• ამონაწერი სამუშაო წიგნიდან, ოფიციალურად დამოწმებული ბოლო სამუშაო;
• გაყიდვის ხელშეკრულება ან სერტიფიკატი სალონისგან, რომელიც ადასტურებს მანქანის ღირებულებას.

ყოველი ორგანიზაცია საკრედიტო პოლიტიკას ინარჩუნებს, სავალდებულო დოკუმენტების ჩამონათვალი მნიშვნელოვნად განსხვავდება. მიუხედავად ამისა, დაუწერელი წესი ამბობს: მოკლევადიანი სესხი და უფრო დიდი საწყის გადახდა, ბანკის დასჭირდება ნაკლები დოკუმენტები.

სად უნდა გამოვიყენოთ ასეთი სესხი?

ასე რომ, რა არის შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამა, მეტ-ნაკლებად მკაფიო და სად შემიძლია ასეთი სესხი? დღეისათვის რუსეთის საბანკო დაწესებულებების სრული სია, რომლებიც ამ სახის მომსახურებას გამოიყენებენ, არ არის განსაზღვრული, ამიტომ თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში საჭიროა განმარტოს თუ არა სახელმწიფო სუბსიდიის მიღება. თუმცა, შეიძლება ითქვას, რომ სიები საკმაოდ გრძელია და 2014 წლის ბოლოსთვის იყო 130-ზე მეტი ორგანიზაცია. მათ შორის:

• რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი.
• "ვითიბი 24".
• "URALSIB".
• "გაზპრომი".
• UniCredit ბანკი.
• ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი".
• ბანკი "საბჭოთა".
• AK BARS ბანკი;
• სს "BTA-Kazan" და მრავალი სხვა.

ასე რომ, იპოვონ შესაფერისი ვარიანტი და ისარგებლოთ 2015 წელს რუსეთში შეღავათიანი სესხის პროგრამა, რომელიც არ იქნება ძალიან რთული.