Საბანკო სესხების: სახის და პირობები

ამჟამად, საბანკო სესხების არ გახდეს საერთო დაფინანსების წყარო ძირითადი შეძენისთვის როგორც მოსახლეობა და ბიზნესის. Uninitiated პირი ხშირად ძნელია გამკლავება სხვადასხვა საკრედიტო შეთავაზებები და საკრედიტო პირობები.

საბანკო კრედიტი - გადაცემის საკრედიტო დაწესებულების იურიდიული ან ფიზიკური პირის თანხების გადასახადის საფუძველზე იმ პირობით, მათი დაბრუნების შემდეგ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

სახის საბანკო სესხების

ეკონომიკა, არ არსებობს არც ერთი სამმართველოს სესხების გარკვეული მისი სახეობაა. ყველაზე გავრცელებული შემდეგი კლასიფიკაცია ნიშნები:

• დაკრედიტების პირი (ფიზიკური პირები იურიდიული პირები);
• ვადა (მოკლე, საშუალო, გრძელვადიანი, მოთხოვნა);
• დანიშვნის (სამომხმარებლო, ავტო სესხებს, საინვესტიციო, იპოთეკური, კომერციული, სამრეწველო, სასოფლო-სამეურნეო);
• თუ არა ისინი უზრუნველყოფილი (უზრუნველყოფილი, არაუზრუნველყოფილი);
• ზომა (პატარა, საშუალო, დიდი);
• დაფარვის პროცესი (გამოსყიდვას ერთჯერადი თანხა გამოსყიდვას გრაფიკით);
• სახის საპროცენტო განაკვეთები (ფიქსირებული განაკვეთი, მცურავი კურსი).

ამჟამად, საბანკო კრედიტი, საბანკო სისტემის რუსეთის იცვლება: მზარდი რაოდენობის საკრედიტო შეთავაზებები და მათი პირობები სულ უფრო მრავალფეროვანია.

მოგვიანებით სტატიაში განვიხილავთ დეტალურად ყველაზე გავრცელებული საბანკო ფულადი სესხები ფიზიკური და შესაბამისი პარამეტრების სესხის პროგრამები.

სამომხმარებლო სესხებზე

სამომხმარებლო - ეს არის საბანკო სესხების გადაუდებელი საჭიროებების, რომლის მეშვეობითაც თქვენ შეგიძლიათ გაატაროთ ნებისმიერი მიზნით თავისი შეხედულებისამებრ. სამომხმარებლო შეიძლება იყოს საუკეთესო ვარიანტი, თუ საჭირო თანხის საშუალო ზომის, და სიჩქარე და მარტივად მოპოვების ფული ძალიან მნიშვნელოვანია. სურვილისამებრ, შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი საბანკო ბარათის ანგარიშზე ან ნაღდი ანგარიშსწორებით. გადახდა შესაძლებელია როგორც ნაღდი ანგარიშსწორებით, ATM და ინტერნეტი. თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ საკრედიტო ბარათით საკრედიტო, ნაღდი ან გადარიცხვა.

პირობები:

• იპოთეკური სესხი: მინიმალური მერყეობს 15-50 ათასი, მაქსიმალური - 500 ათასი კი 3 მილიონი. მომხმარებელს impeccable საკრედიტო ისტორია და ოდენობით სახელფასო კლიენტებს შეიძლება გაიზარდოს.
• საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია რამდენიმე პარამეტრი და აქვს დიდი გავრცელების სხვადასხვა ბანკებში.
• ვადა: როგორც წესი, გაცემული ვადით 5 წლის განმავლობაში, მაგრამ შეიძლება გაგრძელდეს გარკვეული კატეგორიის მსესხებელი ან ძვირი პირობა დადო. მაგალითად, სამომხმარებლო საბანკო სესხის შემნახველი ითვალისწინებს 20 წლამდე უძრავი ქონების უზრუნველყოფით.
• საჭირო შესაძლებელია იპოთეკური, გარანტია ფიზიკური და იურიდიული პირების, გაცემის არაუზრუნველყოფილი.
• გამოსაცდელი ვადა: 30 წუთი რამდენიმე დღის განმავლობაში.

უპირატესობები:

• პატარა დოკუმენტების პაკეტს.
• გამარტივებული წესით განხილვის სესხის განაცხადი.
• მოკლევადიანი მიანიჭა.
• კონტროლის მიზანი ხარჯვის ფული.
• შესაძლებლობა მიღების ფული ხელში.

უარყოფითი მხარეები:

• მაღალი საპროცენტო განაკვეთები სესხის.
• დაბალი ლიმიტი საკრედიტო თანხა.
• მცირე სესხის ვადის გასვლის თარიღი, და, როგორც შედეგი, დიდი გადასახადი.
• მაქსიმალური მსესხებლის ასაკი არის დაბალია, ვიდრე სხვა სესხების.

საკრედიტო ბარათები

პირობები:

• სესხის თანხა: მაქსიმალური თანხა საკრედიტო ბარათით ჩვეულებრივ დაბალია, რომ 100-700 ათასი რუბლი.
• საპროცენტო განაკვეთი: ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი ყველა სესხების, დაწყებული 17.9% 79% წელიწადში.
• ვადა: 3 წელი
• უსაფრთხოება: არ არის საჭირო.
• გამოსაცდელი ვადა: რამდენიმე წუთი 1 დღე.
• საშეღავათო პერიოდი: 50-56 დღის განმავლობაში, რომლის არ აგებს საპროცენტო განაკვეთს დაფარვის ცხოვრებაში.
• დამატებითი კომისიები: ხშირად უზრუნველყოფს ფულადი და ბარათის მხარდაჭერა. მაგალითად, საბანკო ბარათს, "Home Credit" "რუკის გამოყენება" ღირს 990 მანეთი, და ბარათი "სასარგებლო შეძენა" - უფასოა.

უპირატესობები:

• თანდასწრებით საშეღავათო პერიოდი.
• Simple კოორდინაცია განაცხადი.
• მინიმალური პირობების გათვალისწინებით.
• მინიმალური კომპლექტი დოკუმენტები.
• არ არსებობს კონტროლი ხარჯია.
• მიღების შესაძლებლობა კურიერის ან ელ.

უარყოფითი მხარეები:

• მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.
• High ჯარიმები დაგვიანებულ გადახდაზე.
• კომისიის გამოტანისას სახსრები ბანკომატით.
• დაბალი თანხა.
• წლიური საფასური ბარათის შენარჩუნება.

ავტოგანვადება

მანქანები არ გახდეს გადაუდებელი აუცილებლობა, მაგრამ არა ყოველთვის საკმარისი ფული ასეთი შეძენა. საბანკო სესხების შეძენა მანქანების მოხსენიებული, როგორც მანქანა სესხების.

პირობები:

• სესხის ზომა: მაქსიმალური თანხა 1-5 მილიონი რუბლი.
• საპროცენტო განაკვეთი: 10% წელიწადში ახალი და 20% წელიწადში გამოყენებული მანქანა.
• საკრედიტო ვადა: 5 წლის განმავლობაში, პერიოდი შეიძლება გაიზარდოს დიდი რაოდენობით.
• უზრუნველყოფა: შეძენილი ავტომანქანა.
• გამოსაცდელი ვადა: 30 წუთი რამდენიმე დღის განმავლობაში.
• განვადებით: როგორც წესი, 10-25%, მაგრამ ზოგიერთი ბანკების გთავაზობთ პროგრამებისა და არ განვადებით.

უპირატესობები:

• დაბალი განაკვეთი სესხის.
• თანხა უფრო მეტია, ვიდრე სამომხმარებლო კრედიტი.
• მოკლევადიანი პროგრამა.

უარყოფითი მხარეები:

• დოკუმენტთა პაკეტი ზე მეტი სამომხმარებლო სესხები.
• მცირე სესხის ვადა და, როგორც შედეგი, დიდი გადასახადი.
• აუცილებლობა პრიმიტიული დაგროვება.
• კონტროლი ხარჯვაში მიიღო.

იპოთეკური სესხები

უძრავი ქონების ბაზარზე აქტიურად იზრდება, ხალხი ტენდენცია ყიდვა ბინების და სახლების მშენებლობას. ნაყარი შესყიდვების ქონება ხდება მონაწილეობით ბანკები. მხოლოდ ამ, და ეს არის იპოთეკური სესხი - სესხი შეძენა უძრავი ქონება.

პირობები:

• იპოთეკური სესხი: სესხის ოდენობა მერყეობს 100-300 ათასიდან 500 ათასამდე, 15 მილიონი რუბლი.
• საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია დაკრედიტების პროგრამა 10.5% -დან 25% წელიწადში. მათ შორის ყველა სახის დაკრედიტების განაკვეთები იპოთეკურ პროგრამების ყველაზე დაბალია.
• ვადა: სხვადასხვა ბანკების მერყეობს 15-დან 30 წლამდე.
• უზრუნველყოფა: დაპირება შეძენილი ან არსებული საცხოვრებელი.
• განვადებით: დან 10-25% ღირებულების საცხოვრებელი.
• გამოსაცდელი ვადა: კვირაში თვეში.

უპირატესობები:

• უნარი, რათა შეიმუშავონ დიდი თანხები.
• დიდი სესხის ვადა.
• დაბალი საპროცენტო განაკვეთები
• მოზიდვის შესაძლებლობა co-მსესხებლები.

უარყოფითი მხარეები:

• მოცულობითი დოკუმენტები.
• გრძელვადიანი განაცხადის განხილვის.
• გადაცემა არის საჭირო უძრავი ქონება.
• კონტროლის მიზნობრივი ფულადი სახსრების გამოყენება.

საკრედიტო პარამეტრები

სანამ აირჩიონ კონკრეტული ტიპის სესხის და კრედიტის პროგრამა, აუცილებელია შეაფასებს თუ არა ეს არის მომგებიანი, და ანალიზი მისი ძირითადი პარამეტრები:

• საპროცენტო განაკვეთი.
• გამოსყიდვის პროცესი.
• ნახვა გრაფიკი დაფარვის.
• საფუძველი გაანგარიშება ინტერესი.
• დამატებითი კომისიები.
• დაკავშირებული ხარჯები.

საპროცენტო განაკვეთი

გავრცელების საპროცენტო განაკვეთები საკმაოდ შესამჩნევი on სხვადასხვა პროგრამები დაკრედიტების კი იმავე ბანკში. საპროცენტო საბანკო სესხების დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე, ყველაზე მნიშვნელოვანი, რომელიც არის შემდეგი:

• კლიენტების ლოიალურობა. საკრედიტო დაწესებულებებში ურჩევნია კლიენტებს, რომლებიც მიიღებენ მათ ხარჯზე პენსია თუ ხელფასის, ისევე როგორც მსესხებლები კარგი საკრედიტო ისტორია. ამ კატეგორიაში მიმართა ყოველთვის გთავაზობთ შეღავათიანი საპროცენტო განაკვეთები.
• ვადები და თანხა. ბანკი უპირატესად მისცეს დიდი რაოდენობით, თუმცა მცირდება იზრდება თანხა საპროცენტო. და პირიქით - აღარ ხანგრძლივობა, უმაღლესი კურსი. On გრძელვადიანი განაკვეთების უფრო მაღალია, ჯერ ხუთამდე პროცენტი.
• დამუშავების სიჩქარე. Express სესხების მინიმალური საბუთების ჩამონათვალი, დიდი რისკის ბანკს, ასე რომ ასეთი სესხების ზოგჯერ უფრო ძვირი, ვიდრე 2-ჯერ.
• მიზნად. სესხის სამიზნე (მაგალითად, იპოთეკური ან autocredits) კურსი ყოველთვის დაბალია. თვით სამომხმარებლო სესხებზე მიზნობრივი პროგრამების შეღავათიანი საპროცენტო განაკვეთები (მაგალითად, განვითარების შეტყობინების მეურნეობის).
• ხელმისაწვდომობა დაზღვევა. ყოფნა სიცოცხლის დაზღვევის ან სამუშაოს დაკარგვა დაგეხმარებათ დაწევა განაკვეთი რამდენიმე რაოდენობა.

სახეები დაფარვის გრაფიკი

ორი გზა ჩაშლის გამოიყენება შედგენის დაფარვის გრაფიკი: ანუიტეტი და დიფერენცირებული.

თუ გრაფაში იყოფა თანაბრად მთელ პერიოდში, ამიტომ იგი ანუიტეტი. ეს ტიპის გრაფიკი არის ყველაზე ხშირად გამოყენებული ბანკების მიერ. ყოველთვიური გადასახადი ასეთი გრაფაში შედგება იზრდება ოდენობა პრინციპული და ინტერესი, და, აქედან გამომდინარე, ასე არ არის დამამძიმებელი მსესხებლის, როგორც დიფერენცირებული.

In დიფერენცირებული გრაფიკის ძირითადი თანხა იყოფა თანაბრად მთელი პერიოდის და თანხის ინტერესი კლებულობს დროთა განმავლობაში. დასაწყისში ხელშეკრულების გადასახადები ამ მეთოდით ჩაშლის ზემოთ, მაგრამ ამ თვალსაზრისით საერთო overpayment ეს უფრო მომგებიანი. თანხის ინტერესი დიფერენცირებული გრაფიკის მთელი პერიოდის უფრო დაბალია, ვიდრე ანუიტეტი, სადაც ძირითადი თანხის დაფარვა პირველი მცირე რაოდენობით, და გადახდის ძირითადად ინტერესი.

საფუძველი ინტერესი

რეგლამენტის თანახმად, ცენტრალური ბანკის რუსეთის ინტერესი საბანკო სესხების ერიცხება გამოჩენილი ბალანსი, მაგრამ ზოგიერთი კრედიტორების აღვნიშნო სასესხო ხელშეკრულებაში, როგორც საფუძველი საპროცენტო გადასახადები თავდაპირველი თანხა გაიცემა.

პირველი მეთოდი არის, ბუნებრივია, ხელსაყრელი მსესხებლის, მას შემდეგ, რაც თანხის ინტერესი შეამცირებს თითოეული ძირითადი დაფარვაზე.

მეორე განსახიერება, ინტერესი არ შეიცვლება მთელი ვადით, რადგან ისინი გათვლილი საწყისი ოდენობის საკრედიტო.

დამატებითი ბრალდება

პროცესში სესხის გადახდის შეიძლება გამოვლენა არსებობის დამატებითი გადასახადი, რომლის ყოფნა უმჯობესია განმარტავს ხელმოწერამდე სასესხო ხელშეკრულებას.

ბანკები გთავაზობთ სხვადასხვა კომისიების დაკავშირებული ორივე იპოთეკური ან სესხის განაცხადი, და მისი მომსახურების და დაფარვის.

თანმხლები ხარჯები

დაკავშირებული ხარჯები შეიძლება წარმოიშვას სხვადასხვა ეტაპზე მოპოვების და სესხის დაბრუნების. განხილვის და რეგისტრაციის საკრედიტო ხარჯებს ხშირად ასოცირდება გირაოს. მაგალითად, იპოთეკური გაიმართა სახელმწიფო რეგისტრაციის, რომელიც თქვენ უნდა გადაიხადოს სახელმწიფო ბაჟი. როდესაც დაპირებებით მანქანები საგზაო პოლიციაში დააკავეს რეგისტრაციის საქმიანობა ასევე ექვემდებარება ბეჭედი მოვალეობაა. ზოგიერთი ბანკების გთავაზობთ კომისიის გადაუდებელი განხილვის საკრედიტო განაცხადის და შეფასების გირაოს. ეს ხარჯები, რა თქმა უნდა, გადახდილი სესხის მიმღები.

ერთ-ერთი ყველაზე ძვირადღირებული ნივთები დაკავშირებული ხარჯები შეიძლება ჩაითვალოს დაზღვევა: პირადი, ქონებრივი, Hull, სამუშაოს დაკარგვა და სხვა. დაზღვევა, როგორც წესი, აუცილებელია განახლდეს ყოველწლიურად.

მიუხედავად იმისა, რომ რუსეთის ეკონომიკა გადის რთულ პერიოდში, ბანკები და საბანკო კრედიტი დარჩა მოთხოვნა მოსახლეობას. საკრედიტო დაწესებულებებში გთავაზობთ სხვადასხვა სესხის პროგრამების, და მიხვდა, ვადები და პირობები შეიძლება იყოს მომგებიანი მათი გამოყენება.