Შეფასების მსესხებლის კრედიტუნარიანობის. მაჩვენებლები

შეფასების კრედიტუნარიანობის მსესხებლის - ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ასპექტი სესხების გაცემის პროცესში. ეს არის საკმაოდ გონივრული მოქმედების იმ ნაწილს ფინანსური ინსტიტუტები, იმიტომ, რომ სწორი შეფასება მსესხებლის უნარი დაფარვა სესხის და ინტერესი პირდაპირ გავლენას ახდენს შემდეგ საბანკო პარამეტრების - რისკი, ხარისხის სასესხო პორტფელის პოტენციური დონიდან დავალიანების დაფარვის, კლების გვიან გადასახადები და, როგორც შედეგი, დედააზრი საკრედიტო დაწესებულება. გასაკვირი არ არის, რომ თითოეული ბანკი იხდის გაიზარდა ყურადღებას ასეთი პარამეტრი მეთოდები შეფასების მსესხებლის კრედიტუნარიანობის.

როგორც წესი, ერთი, უნივერსალური მეთოდი ყველა ფინანსური ინსტიტუტების არ არსებობს. თითოეული ბანკი სესხის ოფიცერი შემუშავებული ინდივიდუალური შეფასების მსესხებლის. თუმცა, საერთო ელემენტები ჯერ კიდევ იმყოფება მეთოდები ბანკები, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი შედგება სრულიად განსხვავებული ადამიანები.

ბუნებრივია, პირველადი შეფასების დონეზე იწყება განმარტება მსესხებლის როგორც ფიზიკური ან იურიდიული პირი. ანალიზი კრედიტუნარიანობის მსესხებლის როგორც იურიდიული პირი - ძალიან შრომატევადი პროცესი, ის ეფუძნება სხვადასხვა მოდელები და მეთოდები შეფასებისას ფინანსური მდგომარეობა და უნარი გადაიხადოს. პირველ რიგში, ჩვენ მიგვაჩნია, რომ ორიგინალური ფინანსური ანგარიშგების კომპანია, კერძოდ, სტრუქტურა და დინამიკა ფინანსური ნაკადების, ვალდებულებები და აქტივები ორგანიზაცია, ისევე როგორც ფაქტორი, რომელიც ახასიათებს კომპანიის ფინანსური მდგომარეობის.

იმ შემთხვევაში, თუ პირი, რომელსაც შეუძლია წარმოადგინოს დიდი რაოდენობის დოკუმენტების საფუძველზე, რომელიც შესაძლებელია ჩაატაროს ფინანსური ანალიზი, შეფასების კრედიტუნარიანობის მსესხებლის როგორც ინდივიდუალური ტარდება სრულიად განსხვავებული სქემა.

ზოგადი ინფორმაცია კერძო მსესხებლის კრედიტუნარიანობის მოიცავს შემდეგ პარამეტრებს - დინამიკა შემოსავლის დონე ხარჯები მოცემულ მომენტში, კრედიტების ხელმისაწვდომობას, ადმინისტრაციული და სხვა ვალდებულებები.

აღსანიშნავია, რომ დამოკიდებულება პირებს უფრო ლოიალურები არიან, როგორც ბევრი კრედიტორების არიან გათვალისწინებით არა მხოლოდ დოკუმენტურად დადასტურებული შემოსავალი, არამედ სუბიექტური ფაქტი, რომ მომხმარებელს არ შეუძლია დაადასტუროს. მეთოდი მარტივი არითმეტიკული ოპერაციების - შემოსავლების მინუს ხარჯები და ვალდებულებები - სესხის ოფიცერი განისაზღვრება კლიენტის უნარი დაფაროთ სესხი. ბუნებრივია, რომ არასაკმარისი წმინდა შემოსავალი მსესხებლის განცხადება არ იქნება დამტკიცებული. თუ ყოველთვიური გადასახადი სესხის იქნება 50% -ზე მეტი ოდენობით შემოსავალი, ხშირად პასუხი ასევე არ არის.

შეფასების კრედიტუნარიანობის მსესხებლის დამოკიდებულია ტიპის დაკრედიტების. მაგალითად, ბოლო წლების განმავლობაში ის ფართოდ გამოიყენება გაიტანა მეთოდი ეფუძნება ანალიზი მინიმალური ინფორმაცია მსესხებლის. კერძოდ, იგი მიიჩნევს, პარამეტრების, როგორიცაა ასაკი კლიენტს, მისი დასაქმებისა და სოციალური სტატუსის და, რა თქმა უნდა, მოგება. როგორც წესი, ასეთი სესხების გადაწყვიტა უმოკლეს დროში, ზოგიერთი ბანკების გთავაზობთ დიზაინის მხოლოდ ერთი საათი.