Როგორ აკეთებს ქვეყნის საბანკო სისტემის სტრუქტურა, ფუნქცია, განვითარების

საბანკო სისტემა - კომპლექტი კონტროლი და საკრედიტო ინსტიტუტების, რომ მოქმედებენ ერთი მექანიზმი. ძირითადი ელემენტი არის ბანკი რუსეთის (CBR). საქმიანობის მთელი სტრუქტურა რეგულირდება საქართველოს კანონით "საქართველოს ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ".

სახის

არსი საბანკო სისტემის, იმ მიზნით, რომ მისი შექმნის დაგროვების სარეზერვო ფონდების და მოპოვების მოგება ინვესტირების გზით. ეს პროცესი ხორციელდება რამდენიმე დონეზე.

სახის სისტემები:

• დუპლექსი
• monobankovskaya;
• დეცენტრალიზებული სისტემა.

In განვითარებულ ქვეყნებში, ორსაფეხურიანი სისტემა. იგი ხასიათდება თანდასწრებით მარეგულირებელი სახე ცენტრალური ბანკის და დაემორჩილოს კომერციული საკრედიტო დაწესებულებების მეორე დონეზე. მაგრამ არსებობს გამონაკლისი. საფრანგეთში, ფუნქცია კონტროლერი ასრულებს საქართველოს ფინანსთა სამინისტრო. მის დაქვემდებარებაში ყველა ბანკებს, მათ შორის ცენტრალური ბანკი. აშშ მოქმედებს დეცენტრალიზებული სისტემა, რომელშიც ძირითადი ფუნქციები ფედერალური სარეზერვო სისტემის. საბჭოთა პერიოდში მოქმედებდა monobankovskaya სქემა. ვნახოთ, როგორ საბანკო სისტემის ქვეყანაში დღეს.

მარეგულირებელი

ცენტრალურმა ბანკმა რუსეთის ფედერაციის შეიქმნა სახით იურიდიული პირი, მაგრამ ეს არ აქვს წესდება და არ რეგულირდება საგადასახადო ორგანოებს. მას შეუძლია გასცეს ფული, გაიყვანოს მათ, გათავისუფლების ახალი ბანკნოტები. მოგების დაწესებულების მიმართული ფორმირების რეზერვები, გადარიცხული თანხების ბიუჯეტში. შემოსავლის წყარო:

• დივიდენდების აქციები;
• საპროცენტო შემოსავალი სესხებზე და დეპოზიტებზე;
• მოგება ოპერაციების ძვირფასი ლითონები, კორპორაციული უფლებების და სხვა ფასიანი ქაღალდები, და სხვები.

საქმიანობის მიზნებია:

• ორგანიზაციის საბანკო სისტემა;
• უზრუნველსაყოფად მდგრადობის ეროვნულ ვალუტაში (მსყიდველობითი , რა თქმა უნდა);
• ეფექტიანი სისტემის ოპერაცია.

ინსტრუმენტები:

• განაკვეთები ცენტრალური ბანკის ოპერაციები;
• სარეზერვო მოთხოვნები;
• რეფინანსირების;
• გაცვლა კონტროლი;
• ორიენტაცია ფულადი ზრდის.

კანონმდებლობით, საწესდებო კაპიტალის მარეგულირებელი და მისი სხვა აქტივები ფედერალური ქონება. ბანკი რუსეთის მხოლოდ განკარგოს მათ. სახელმწიფო და ცენტრალური ბანკის პასუხისმგებელი ვალდებულების ერთმანეთს.

უმაღლესი ორგანოა საქართველოს ცენტრალური ბანკი - დირექტორთა საბჭოს, რომელიც განსაზღვრავს მიმართულებით დაწესებულება. იგი შედგება თავმჯდომარისა და 12 წევრისაგან ცენტრალური ბანკის. ბანკი რესპუბლიკა, რომლებიც ტერიტორიული მარეგულირებელი ფილიალში ვერ გასცეს გარანტიები, ვალდებულებების გარეშე გამგეობის ნებართვით.

ბანკები დაიყოს ორ დიდ ჯგუფად: კომერციული ორგანიზაციები და არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულებებში. აი როგორ უნდა აშენდეს ქვეყნის საბანკო სისტემის პირველ დონეზე.

კომერციული დაწესებულებები

იმ მიზნით, რომ არსებობა საკრედიტო დაწესებულებების მიმართ - არის მოგების. საქმიანობა, მათ უნდა მიიღოს ლიცენზია მარეგულირებელი. ასეთი დაწესებულებები შეიძლება შეიქმნას სხვადასხვა ფორმის ქონება: საჯარო, კერძო, მუნიციპალური და ა.შ. ...

ბანკებს უფლება აქვთ ასრულებს შემდეგ ოპერაციებს:

• მოიზიდოს დეპოზიტები ფიზიკური და იურიდიული პირები;
• გამოყოს სახსრები საკუთარი სახელით;
• გადაიხადოთ მესამე მხარის სახელით;
• განახორციელოს შეგროვების სამსახური;
• იძენს;
• გახსნა და შენარჩუნება ანგარიშები;
• გასცეს გარანტიები და ასე შემდეგ. დ.

ბანკები შეგიძლიათ სესხება ერთმანეთისგან, განახორციელოს გამოთვლები მეშვეობით შესაბამისი ანგარიშები და შეასრულოს ოპერაციების რომ არ ეწინააღმდეგება კანონს. საკრედიტო ინსტიტუტების მთელ მსოფლიოში მზად ვართ შევთავაზოთ ჩვენს მომხმარებელს 200 სახის მომსახურება. მაგრამ კანონი "ბანკები და საბანკო საქმიანობის შესახებ" აკრძალა ოთხი მათგანი: კომერციული, სამრეწველო, დაზღვევა, მონოპოლია. ამ უკანასკნელი ეხება ოპერაცია, რომლის მიზანი კონკურენციის შეზღუდვის.

საკრედიტო დაწესებულება თავად ვერ შეცვლის განაკვეთები სესხებზე, ანაბრები, კონტრაქტით. ფულადი და სამომხმარებლო ღირებულების შეიძლება ჩამორთმეული სასამართლოს გზით. ჯარიმები მზადდება მხოლოდ საფუძველზე აღმასრულებელი დოკუმენტები და კონფისკაცია - საფუძველზე, რომელიც ძალაში შევიდა სასამართლოს განაჩენი.

nonbanks

ეს საკრედიტო დაწესებულებებში, რომელიც შეიძლება განახორციელოს გარკვეული სახის ოპერაციებს. ესენია ორგანიზაცია:

• სესხების;

• შენახვის ღირებულებების;

• ტოპ იპოთეკით დატვირთული ქონება.

კითხვაზე, თუ როგორ უნდა აშენდეს ქვეყნის საბანკო სისტემა დღეს, შეიძლება ითქვას, რომ ის შედგება სამი დონეზე. გარდა იმისა, რომ ცენტრალური ბანკი და კომერციული დაწესებულებები გადანაწილებაში მონაწილე ფულადი სახსრები სადაზღვევო კომპანიები, საინვესტიციო და საპენსიო ფონდები, სხვა ფინანსური ინსტიტუტები. აი როგორ უნდა აშენდეს ქვეყნის საბანკო სისტემა.

საქმიანობის პრინციპები

1. სამუშაო ფარგლებში არსებული რესურსები, ნამდვილად. საპროცენტო შემოსავალი სესხებზე და დეპოზიტებზე არის მთავარი, მაგრამ არა ერთადერთი წყარო ბანკის მოგება. In ინფლაციურ გარემოში, ყველაზე მომგებიანი ტერიტორიაზე არის საფონდო ბირჟის სავაჭრო. ბანკის კაპიტალი ხელს უწყობს სპეკულაცია. ასეთ ვითარებაში, დაგეგმვა ხორციელდება საფუძველზე ფაქტობრივი თანხებს.
2. პასუხისმგებლობის შესრულება. საბანკო სისტემის ეკონომიკის მნიშვნელოვანი ამოცანა - გაავრცელოთ ფული სექტორებს შორის. საკრედიტო დაწესებულება თავისუფალნი არიან აირჩიონ მათ კლიენტებს და საინვესტიციო სფეროებში. მაგრამ ყველა ბანკების შეხვდება მიერ ნაკისრი ვალდებულებების საკუთარი სახსრებით, რომელიც შეიძლება დაეკისროს ჯარიმა.
3. ორგანიზაციის კლიენტების ურთიერთობები საბაზრო პირობებში. სესხის გაცემა, ბანკი ხელმძღვანელობს მაჩვენებლები ლიკვიდურობის, მომგებიანობის და რისკი.
4. რეგულირება განხორციელებული საქმიანობის მხოლოდ არაპირდაპირი მეთოდების გამოყენებით. სახელმწიფო და სამართლებრივი აქტების საფუძველს ქმნის შესრულება, მაგრამ მათ არ შეუძლიათ უკარნახოს თვალსაზრისით და საქმიანობის შესახებ.

საბანკო და საფინანსო სისტემა დღეს

ბოლო წლების განმავლობაში, საკრედიტო დაწესებულებებში, როგორც წესი, ღია. თანამედროვე ტექნოლოგიების (საბანკო გადახდის სისტემები, საკრედიტო ბარათები, საბანკო კლიენტს-t. H.), სხვადასხვა სახის სესხების. მაგრამ ეკონომიკური თვალსაზრისით განვითარების დონე სისტემის რუსეთში ჩამორჩება მსოფლიოში.

სტრუქტურა საინვესტიციო კომპანიები წყარო მცირე წილი სესხების - 8-10% (Japan - 65%, ევროკავშირის - 42-45%, ამერიკის შეერთებული შტატები - 40%). საბანკო ანგარიშებზე 25% რუსები და პლასტიკური ბარათი იყენებს მხოლოდ 10%. დასავლეთის ქვეყნებში, პრაქტიკულად მთელი მოსახლეობა 18 წელზე მეტი ასაკის აქვს ანგარიში და 1-2 საკრედიტო ბარათები.

კითხვა ინტენსივობა რეგიონში კვლავ მწვავეა მომსახურება. მთავარი რუსეთის საბანკო სისტემის კონცენტრირებული რაიონებში. მიიღოს იპოთეკური ან მანქანის სესხი ჩრდილოეთ და სამხრეთ ნაწილში ქვეყანაში მხოლოდ სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული ბანკების.

მიზეზები დაბალი დონე სისტემის განვითარების ასეთია:

• სახელმწიფო არ დაუთმობენ ამ სექტორში;
• დაბალი დონე მონეტიზაციის ეკონომიკა;
• ცუდი ინფრასტრუქტურა საბანკო მომსახურება;
• დიდი წილი ფულადი გადასახადები, რომლებიც ხორციელდება გარეთ საბანკო სისტემა;
• ადეკვატური დაცვის სახელმწიფოს მხრიდან.

"Bankopad» 2015

ეროვნული საბანკო სისტემა, როგორც 01.01.2016 მოიცავს 681 საკრედიტო დაწესებულება. დარეგისტრირებული ორგანიზაციების 947, მაგრამ 266 მათგანი ლიცენზიაგაუქმებული. შედარებით 2015 წელს, ბანკების რაოდენობა შემცირდა 102 ერთეული. ანალიტიკოსები ვარაუდობენ, რომ 2-3 წელიწადში ეს მაჩვენებელი შემცირდება 500.

კრიზისის მიუხედავად, განაკვეთი "წმენდა" სექტორი არ დაეცა. ხმამაღლა გასულ წელს უკვე მიმოხილვა ლიცენზია "ტრანსპორტი" in შეუსრულებლობის ფედერალური კანონები. მოცულობა გადასახადები DIA შეფასებულია ჩანაწერი 39 მილიარდი რუბლი.

რიგი ბანკები რუსეთში აღემატება საჭიროებებს სახელმწიფო ეკონომიკაში. დაახლოებით 96% ქვეყნის აქტები კონსოლიდირებული ტოპ 200 დაწესებულებებში. წილი მცირე ორგანიზაციებს ჯერ კიდევ 481 ეცემა 3.5% აქტივები. რადგან ეკონომიკური სიტუაცია არ გააუმჯობესებს, მცირე ბანკები ექნება პრობლემები ლიკვიდურობის და განხორციელების სტანდარტებს. პარამეტრები მივმართო მხოლოდ ორი: აქტივების გაყიდვას და გაემგზავრება რეორგანიზაცია.

ძნელია ნახავთ ინვესტორები

ბანკები, რომელთაც სურთ დარჩენა ბაზარზე, ბევრი. ისევე როგორც მყიდველებს. პრობლემა ის არის, რომ ღირებულება ხედვა ორივე მხარეს მერყეობს. შესვლის შემდეგ ნომერი სანქციების დასავლელ ინვესტორებს მუდმივად მცირდება. ახლა ისინი ეძებს პარტნიორებს ახლო და შორეული აღმოსავლეთის ბაზრებზე.

მუშაობა საბანკო სისტემის შეიძლება იყოს ხარჯზე 300 დაწესებულებებში. ორგანიზაციის მეოთხე რეიტინგში ასობით ტყვეებს, ემსახურება მხოლოდ საწარმოების რაოდენობა. ლიტერატურული გაგებით, რომ ისინი არ არის ჩართული საბანკო საქმიანობა.

შედეგები 2015

ყველა გასულ წელს, ბანკები შენარჩუნება სცადა მომგებიანობის. მაგრამ არა ყველა არ გაამართლა. მაშინაც კი, ძირითადი მოთამაშე ბაზარზე აჩვენა ჩანაწერი დაკარგვა. რადგან მოსახლეობის გათვალისწინებით, თუ შეასრულოს დეპოზიტების Savings Bank of the (წინასწარ ცვლილება რუბლი დოლარი), საკრედიტო დაწესებულებებში განიცდის ლიკვიდობის პრობლემები.

ამასთან დაკავშირებით დაშლის რუბლი, სასესხო პორტფელი შემცირდა 0.7% I კვარტალში 2015, რეზერვები - 7,6% -ით, მოგება შეადგენდა სულ 6 მილიარდი რუბლი. ცხოვრება preserver tossed ცენტრალური ბანკი, რომელიც გააცნო მარეგულირებელი რელიეფური. შედეგად, წილი მარეგულირებელი ნიშნავს ბანკების ვალდებულებების აპრილის ბოლოს რეკორდულ ნიშნულს მიაღწია - 10.4%. დაწესებულება ადგენს დახმარებას რესტრუქტურიზებული სესხები შეღავათიან სქემა.

მეორე ღონისძიება მხარდაჭერა - დამატებითი კაპიტალიზაცია ბანკების მიერ 830 მილიარდი რუბლი. OFZ სქემა. პროგრამა მიღებული მხოლოდ მეორე ნახევარში, ასე რომ, მისი ეფექტურობა მართლაც შეიძლება მხოლოდ შეფასდება ბოლოსთვის 2016-ე. მაგრამ ინფუზიის დაშვებული ბანკებს შენარჩუნება კაპიტალის ადეკვატურობის და შეავსონ რეზერვები პირველ დონეზე. Pay მხარდაჭერა იყო ვალდებულება არ გაზრდის ღირებულება FOP და შეზღუდოს დივიდენდების სამი წლის განმავლობაში. CB ქმედებები დაეხმარა გაზრდის გაცემული სესხების წილი 0.7%, დეპოზიტები - 10.9% და მოგების 265 მილიარდი რუბლი.

ძირითადი პრობლემა 2015 წელს

მთავარი პრობლემა - ამცირებს სამომხმარებლო სესხებზე 12% შედარებით მისი შარშანდელი ზრდა 8.9%. შედეგად, დაეცა საბანკო ჯგუფი, რომელიც ორიენტირებულია მხოლოდ არაუზრუნველყოფილი სესხების. Stake 6 უმსხვილესი ინსტიტუტების აღრიცხული 10% საცალო საკრედიტო და 20% ცუდი სესხების. მათი პრობლემაა აქტივების მაჩვენებელი (15%) 2-ჯერ აღემატება საშუალო სისტემაში (9%). აღდგენას პოზიციების ბანკებს მოუწევთ მივაპყრო იმ საყოველთაო უზრუნველყოფა მომსახურება.

მოულოდნელი დაბრკოლება იყო დაშლის კომპანია "Transaero", დააგროვა 250 მილიარდი რუბლი ვალი. მისი პრობლემები ტყუილი მხრებზე კრედიტორების რომლის ზარალის შემთხვევაში გაკოტრების საჰაერო გადამზიდავი გახდის მილიარდობით რუბლი. დეფოლტის კორპორატიული სექტორის მოსალოდნელია 2016 წელს. ყველა სექტორში აწუხებდა ქვედა მოთხოვნა. იმედი გამოთქვა, რომ მისი აღდგენა 2016 წელს, პრაქტიკულად არა.