Კომერციული ბანკები არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში

კომერციული ბანკების UAE უწოდებენ ორგანიზაციების განხორციელებისთვის ლიცენზირებულ კომერციულ საბანკო საქმიანობის კანონის შესაბამისად და ბრძანება და სააქციო კომპანიაა. გამონაკლისი ამ წესიდან არის უცხოური ბანკის ფილიალით ოპერაციული ემირატებში.

კომერციული ბანკების UAE იყოფა ორ კატეგორიად: ადგილობრივი სააქციო ბანკები და უცხოური ბანკის ფილიალით. ისტორიულად, ეროვნული და უცხოური ბანკების უკვე არსებობდა ადრე ფორმირების UAE 1973 წელს UAE მონეტარული პოლიტიკის კომიტეტის და, აქედან გამომდინარე, სანამ შექმნის ცენტრალური ბანკის UAE. ასეთ ვითარებაში, რიგი ბანკების და მათი ფილიალების UAE გაიზარდა ძალიან სწრაფად და აშკარა დისპროპორცია შესაძლებლობების ადგილობრივ ბაზარზე. ეს აიძულა მონეტარული ხელისუფლება უნდა შეიცავდეს იმ ეტაპზე ლიცენზიების გაცემაზე new ბანკები და განახორციელოს რიგი უცხოური ბანკის ფილიალით შეამციროს პოლიტიკაში მაქსიმუმ რვა ერთეული.

წლის 1 იანვრიდან 2012 წლის UAE არ მოჰყოლია, და იყო 23 ადგილობრივი ბანკების (მათ შორის ხუთი Islamic) და 28 უცხოური ბანკის ფილიალით.
მთავარი კრიტერიუმი გასაიდუმლოების ორგანიზაციებს, კომერციული ბანკების, რომ რესურსების გაცემის სესხები და ავანსები კომერციული ბანკების მიერ, როგორც წესი, ფორმირებულია მოზიდვის დეპოზიტების (მოთხოვნამდე დეპოზიტების (ან მოთხოვნამდე ანაბრის), ცნობა და ვადიანი) from ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს, ისევე როგორც განთავსება ბაზარზე ვალის ინსტრუმენტები (გადასახადები, ობლიგაციები, სადეპოზიტო სერტიფიკატები). კომერციული ბანკების ასევე ხასიათდება ოპერაციების წარმოების და კოლექციის ამოწმებს, საჯარო და კერძო განთავსების ობლიგაციები, უცხოურ ვალუტაში და ძვირფასი ლითონები და სხვა საბანკო ოპერაციები კანონით დაშვებული ან მოტივირებული ჩვეულებრივი საბანკო პრაქტიკაში.

UAE ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭოს განსაზღვრავს მიმართულებით და ფარგლები საქმიანობის კომერციული ბანკების შეზღუდული ლიცენზია და, საჭიროების შემთხვევაში, ითვალისწინებს შემთხვევაში გაუვრცელებლობის მათ სამართლებრივი დებულებები კომერციულ ბანკს.

გადახდილი კაპიტალის ეროვნული კომერციული ბანკია UAE არ უნდა იყოს არანაკლებ 40 მილიონი ფუნტი (დაახლოებით $ 10.9 მლნ.). უცხოური ბანკის ფილიალით არის საჭირო მოთავსებული ცენტრალური ბანკის UAE ექვივალენტი თანხა თავისუფლად კონვერტირებად ვალუტაში , როგორც კაპიტალის საბანკო საქმიანობას. მოთხოვნები მინიმალური კაპიტალის კომერციული ბანკი შეიძლება შესწორებული წინადადებით UAE ცენტრალური ბანკის დირექტორთა საბჭოს მიერ დამტკიცებული მინისტრთა საბჭოს. აღმასრულებელი დაალაგე ქვეყნდება ოფიციალურ ბეჭდვით ორგანოში (ოფიციალურ ბეჭდვით ორგანოში). იმ შემთხვევაში, შემცირების თანხა კაპიტალის ქვემოთ დონეზე კანონით დადგენილი ცენტრალური ბანკის UAE აღმასრულებელი კომიტეტის განსაზღვრავს ზომა შეუსრულებლობის და ნიშნავს ბანკის ვადა უნდა შეავსონ კაპიტალის საჭირო ზომა. ეს პერიოდი არ უნდა აღემატებოდეს ერთ წელს. აღმასრულებელი კომიტეტი აქვს ექსკლუზიური უფლება, რათა გაუმკლავდეთ ამ სახის საკითხები.

გადამწყვეტი თუ არა გასცეს საბანკო ლიცენზიების კომერციული ბანკების ცენტრალური ბანკის UAE აკონტროლებს თანდასწრებით მისი კონსტიტუციური დებულებები წლიურ სადეპოზიტო 10% წმინდა მოგება, როგორც სპეციალური სარეზერვო რადგან შემწეობა არ მიაღწევს დონეზე 50% გადახდილი კაპიტალის ან მისი ექვივალენტი კონვერტირებად ვალუტაში, უმასპინძლა ცენტრალური ბანკის გაერთიანებულ ემირატებში უცხოური ბანკის ფილიალით.
საბანკო საქმიანობის ლიცენზია - საჭირო პირობა დაწყების კომერციულ ბანკს. ეს არის გაცემული თავმჯდომარის გადაწყვეტილებით ცენტრალური ბანკის არაბეთის გაერთიანებულ ემირატებში, ან დირექტორთა საბჭოს უფლებამოსილი დირექტორთა საბჭოს თანხმობით პირს, გამოქვეყნების შესაბამისი ინფორმაციის ოფიციალურ ბეჭდვით ორგანოში და შესვლის ლიცენზირებული ბანკი, ცენტრალური ბანკის UAE შენარჩუნებულია რეესტრში. უარის თქმის შემთხვევაში ლიცენზიის გაცემაზე ცნობას ამის იგზავნება ბანკის მიერ განმცხადებლის 15 დღის ვადაში დღიდან გადაწყვეტილება უარის თქმის შესახებ.

დირექტორთა საბჭო ცენტრალური ბანკის UAE განსაზღვრავს სავალდებულო პროცედურა გატარება ბანკების ლიცენზიის გაცემის, სიაში წარსადგენი დოკუმენტები და ინფორმაცია, აგრეთვე წესების გახსნის ბანკების მათი ფილიალების (გახსნას ახალი ოფისები UAE და მის ფარგლებს გარეთ, რადგან თარგმნიან მათთვის სხვა ადგილებში, დახურვის).

ნებისმიერი ცვლილება ბანკის წესდების ძალაში შევა იმ დღიდან მათი რეესტრში გადაწყვეტილების საფუძველზე კონტროლის ცენტრალური ბანკის UAE. უარი ეთქვა ცვლილებები წესდების რეგისტრაციის შეიძლება მიმართა ცენტრალური ბანკის UAE ის დირექტორთა საბჭოს, რომლის გადაწყვეტილება საბოლოოა.

ოპერაციების შეწყვეტას კომერციული ბანკების (მათ შორის შერწყმა სხვა ბანკში) დასაშვებია მხოლოდ ნებართვით თავმჯდომარე დირექტორთა საბჭოს ან მის მიერ უფლებამოსილი პირი, რომ დირექტორთა საბჭოს თანხმობით პირს. ნებართვა არ გაიცემა ასეთ დროს, როგორც ცენტრალური ბანკის UAE დარწმუნდება, რომ განმცხადებლის შეასრულა ყველა ვალდებულებას კლიენტებს და კრედიტორები და მოაგვაროს მათ შესაფერისი ფორმა ცენტრალური ბანკის UAE.

კომერციული ბანკის რეესტრიდან ამორიცხვა შემდეგ შემთხვევებში:

• თხოვნით კომერციული ბანკი;
• თუ ბანკი ვერ დაიწყოს ოპერაციებში ერთი წლის განმავლობაში დღიდან გაფრთხილების რეგისტრაცია;
• თუ ბანკი შეწყვიტა ოპერაციების წელიწადზე მეტია;
• თუ ბანკი გამოცხადებულია გაკოტრებულად;
• იმ შემთხვევაში, შერწყმა სხვა ბანკში;
• იმ შემთხვევაში, სერიოზული გაუარესება ლიკვიდურობის და კრედიტუნარიანობის;
• იმ შემთხვევაში, თუ უხეშ დარღვევებს საბანკო კანონების, წესების, ინსტრუქციების, მითითებები და დავალებები მარეგულირებელი საბანკო საქმიანობა ქვეყანაში.

კომერციული ბანკი გარიცხვის რეესტრის ავტორიზებული თავმჯდომარე ან უფლებამოსილი პირის თანხმობით დირექტორთა საბჭოს. გადაწყვეტილება გამორიცხავს ბანკის რეესტრიდან ძალაში შესვლის ან მისი გამოქვეყნების თარიღი ოფიციალურ ბეჭდვით ორგანოში, ან მითითებულ თარიღს თავად ამ გადაწყვეტილებას. ამდენად საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის ავტომატურად ჩამოერთმევა დღიდან შესახებ გადაწყვეტილება გამორიცხვა ბანკის სახელი რეესტრში.

Exception ბანკის სახელი რეესტრის ხდის იძულებითი ლიკვიდაციის, თუ შეტანის საბანკო განცხადებები, რომ გამოირიცხოს ის რეესტრში. ლიკვიდაცია ხორციელდება შესაბამისად მოქმედი კანონმდებლობის და წესების შეიცავს გადაწყვეტილება გამორიცხავს ბანკის რეესტრიდან.

ზოგადი წესი, მიიტანეთ განცხადებაა მიმდინარე ლიკვიდაციის კომერციული ბანკის ოფიციალურ ბეჭდვით ორგანოში და მინიმუმ ორი ყოველდღიური გაზეთების მდებარეობა იურიდიული მისამართი ბანკში. დეკლარაციაში მითითებული უნდა იყოს შეღავათიანი პერიოდი მიღების კლიენტებს და კრედიტორებს ზომები მათი უფლებების რეალიზაციისათვის, იტყობინება სახელი ლიკვიდატორი უფლებამოსილია განახორციელოს გადახდები გამოჩენილი დეპოზიტების და სხვა ოპერაციების, რომ შეიძლება მოხდეს დახურვის შემდეგ საბანკო და რომელიც ადრე მომხმარებელს არ მოჰყოლია არსებობს წინადადებები.

როდესაც ბანკის ლიკვიდაციის გამო გამორიცხვა მისი სახელი რეგისტრაცია საბანკო თავმჯდომარე ან მის მიერ უფლებამოსილი პირი მისი გადაწყვეტილება გამორიცხავს რეგისტრაცია შეიძლება მიუთითოს თარიღი დახურვა საბანკო და ორგანიზაციის სახელწოდება, რომელიც დაკისრებულ დასრულების არ მოგვარდება თარიღი დახურვის გარიგება. UAE ცენტრალური ბანკის ზედამხედველობას ოპერაციები ბანკის ლიკვიდაციის პროცესში, და საბოლოო დახურვის მისი ოფისები.
სახის ოპერაციების მიერ შესრულებული UAE კომერციული ბანკების, უნდა აღინიშნოს, რომ ისინი მსგავსი ოპერაციების კომერციული ბანკების სხვა ქვეყნებში მსოფლიოში და რეგიონში და ჩვენს მიერ, კერძოდ, სტატიაში შესახებ საბანკო სისტემის კატარის სახელმწიფოში. აქ მოკლედ საკანონმდებლო შეზღუდვების განხორციელების გარკვეული ოპერაციების კომერციული ბანკების მიერ UAE.

შეზღუდვები კომერციული ბანკების

კერძოდ, კომერციულ ბანკებს ეკრძალებათ აწარმოონ თავიანთი საქმიანობა დაკავშირებული წარმოების და (ან) საქონლის რეალიზაცია. გამონაკლისია მიღება საქონლის კოლექცია მისაღები ბანკის პარტნიორები. თუმცა, ამით-მოპოვებული ქონების დადგენილი განახორციელოს განსაზღვრულ ვადაში მენეჯერის მიერ კომერციული ბანკი.

Limited და მარჯვენა კომერციული ბანკების შეძენა მათი სახელით (მიიღოს მის ბალანსზე) ქონება, არ არის ფიქსირებული აქტივების (მომსახურების შენობა-ნაგებობები, საცხოვრებელი პერსონალი) ან გადაცემული ქონების მოვალის მიერ გადაიხადოს თავისი ვალი ბანკში. მიღებული ქონების, როგორც ვალის ოფსეტური, როგორც წესი, უნდა განხორციელდეს სამი წლის განმავლობაში დღიდან შეძენა, მაგრამ განხორციელების ვადა შეიძლება გაგრძელდეს მენეჯერის მიერ კომერციულ ბანკს.

კომერციულ ბანკებს ეკრძალებათ შენარჩუნება მფლობელობაში ან ვაჭრობის მათი აქციების გარდა, მიღების მათ გადაიხადოს ვალი. ამ შემთხვევაში, ისინი უნდა გაიყიდოს ორი წლის განმავლობაში დღიდან შეძენა.

კომერციული ბანკების მიერ შეიძინოს აქციები და ობლიგაციები კერძო მოვაჭრეებს აღემატება 25% საბანკო საკუთარი სახსრები, გარდა შეძენის შემთხვევაში დავალიანების. ამ შემთხვევაში, ჭარბი ფასიანი ქაღალდების უნდა გაიყიდოს ორი წლის განმავლობაში დღიდან შეძენა. ეს შეზღუდვა არ ვრცელდება შეძენის კომერციული ბანკის აქციები და ობლიგაციები მიერ გაცემულ ან გარანტირებულ ფედერალური მთავრობის ან სახელმწიფო ორგანიზაციებს.

ცალკე ჯგუფი, ლიმიტი, საკრედიტო ლიმიტების აღმასრულებელი პერსონალი კომერციული ბანკების ინდივიდუალური კლიენტების და ობიექტები:

• სესხები და ავანსები წევრები დირექტორთა საბჭოს, დეპარტამენტების დირექტორების და სხვა მაღალი რანგის თანამშრომლების ფარგლებში ნაშთები მათი მიმდინარე ანგარიშები ბანკში შეიძლება გაიცეს მხოლოდ შესაბამისად წინასწარ დამტკიცებული ლიცენზიის ყოველწლიური ხარჯთაღრიცხვა;
• ბანკები ეკრძალებათ სარგებლის მათი მომხმარებელს უსაფრთხოების მათი აქციების კაპიტალი;
• საერთო რაოდენობის სესხებისა და კრედიტების მინიჭება მშენებლობა კომერციული ან საცხოვრებელი უძრავი ქონების არ უნდა აღემატებოდეს 20% მთლიანი დეპოზიტების. გამონაკლისი არის მხოლოდ ბანკების სპეციალობით უზრუნველყოფა იპოთეკური სესხების შესაბამისად სპეციალური ლიცენზიის ცენტრალური ბანკის UAE;
• გარეშე წინასწარი ნებართვის ცენტრალური ბანკის UAE კომერციული ბანკების არ აქვს უფლება გასცეს სამგზავრო ჩეკების.