Კომერციული ბანკის ლიკვიდურობა

ლიკვიდურობა ნიშნავს ლიტერატურულ მნიშვნელობას იმპლემენტაციის მარტივად, რაც გულისხმობს მატერიალური ბუნების ღირებულებების ფულადი სახსრების ტრანსფორმაციას. ლიკვიდურობის ისეთი კონცეფციები, როგორიცაა საბაზრო, საბანკო, ბალანსი და აქტივების ლიკვიდობა.

კომერციული ბანკის ლიკვიდურობა გულისხმობს მისი გადახდისუნარიანობას. ბანკი თხევადია, თუ მთელი თავისი ფულადი სახსრები, სხვა ლიკვიდური აქტივები და მოკლე წყაროში საკუთარი წყაროებიდან თანხების მოზიდვის უნარი საკმარისია იმისათვის, რომ დაფაროს ყველა ფინანსური და ვალის ვალდებულება.

გარდა ამისა, ბანკს უნდა ჰქონდეს თხევადი რეზერვი, რომელიც აუცილებელია განვითარებადი ფინანსური საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. კომერციულ ბანკებს სავალდებულო რეზერვები არაერთხელ შეუძლია დაიცვას ბანკის პოზიცია დაუგეგმავი გარემოებების შემთხვევაში.

კომერციული ბანკის ლიკვიდურობის მართვა გულისხმობს პრაქტიკულ ღონისძიებებს ყველა ლიკვიდურობის ინდიკატორის სტატუსის მონიტორინგისა და ნორმებისგან ნებისმიერი სახის გადახრის რეაგირების სურვილი.

თეორიულად, გაანგარიშებულია ბანკის ლიკვიდურობის გაზრდა, როგორც მოთხოვნაზე გაცემული სესხების დაფარვის მოთხოვნა, სესხების განუახლებლობა, პასიუზიური ოპერაციების გაფართოება , დეპოზიტის სერტიფიკატების გაცემა, ფასიანი ქაღალდების პორტის გარკვეული ნაწილის გაყიდვა და ცენტრალური ბანკის სესხები.

სტაბილური პოზიციის შესანარჩუნებლად ბანკს უნდა ჰქონდეს გარკვეული ლიკვიდობის რეზერვი. აუცილებელია სხვადასხვა გარე და შიდა გარემოებებით გამოწვეული გაუთვალისწინებელი ვალდებულებების დაფარვა.

კომერციული ბანკის ლიკვიდურობა დამოკიდებულია ქვეყანაში არსებულ პოლიტიკურ ვითარებაზე, სახელმწიფოს მასშტაბით არსებულ ეკონომიკურ რეალობებზე, მთელ ფულზე, სახელმწიფო ბანკის მიერ რეფინანსირების შესაძლებლობაზე, ფასიანი ქაღალდების სახელმწიფო, საბანკო კანონმდებლობის გაუმჯობესება, კლიენტების საიმედოობა, ბანკის მენეჯმენტის ხასიათი, სააქციო კაპიტალის უზრუნველყოფა და სხვა ფაქტორები.

ცენტრალური ბანკები არეგულირებენ კომერციულ ბანკის ლიკვიდურობას ბანკის ვალდებულებების ლიმიტების, ერთი მსესხებლის დავალიანების ლიმიტი, განსაკუთრებით დიდი ოდენობით სესხების გაცემაზე, რეფინანსირების სისტემაზე და ფულადი სახსრების გარკვეულ ნაწილს, საპროცენტო განაკვეთის პოლიტიკას, ფასიანი ქაღალდების ტრანზაქციებს და ა.შ. კომერციული ბანკების რუსეთის გადახდისუნარიანობა ასევე ექვემდებარება რეგულირებას.

ლიკვიდურობის შესანარჩუნებლად ბანკმა უნდა მოითხოვოს მოთხოვნის დეპოზიტებისა და "არასაიმედო" ვადიანი დეპოზიტების შესაძლო გადინების მდგომარეობა, სესხების მოთხოვნის ზრდა და ეკონომიკური მდგომარეობის სხვა ფაქტორები.

ლიკვიდურობის მართვის მიზნით, ბანკმა სწორად უნდა გამოყოს აქტივები და ვალდებულებები. ამ მიზნით, ანგარიშების ცხრილები შედგენილია და განსაზღვრავს ვალდებულებების რომელი ნაწილი უნდა განთავსდეს აქტიური ანგარიშების თხევად მუხლებში, რათა არ მოხდეს ლიკვიდურობის კოეფიციენტის შემცირება .

კომერციული ბანკის ლიკვიდურობა დამოკიდებულია მისი აქტივების მდგომარეობაზე. ფულადი სახსრების ფულადი სახსრების გადატანის მარტივად გამომდინარე, ბანკის აქტივები დაყოფილია თხევადი და ლიკვიდური.

თხევადი სახსრები უშუალო მზადყოფნაშია. ეს არის სალარო, პირველი კლასის გადასახადი, ძვირფასი ლითონები, სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდები, ცენტრალური ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშზე არსებული თანხები.

ლიკვიდური აქტივები, რომლებიც ბანკის განკარგულებაშია და შეიძლება გადაიქცეს ფულში, არის სესხის და გადახდა ბანკისთვის არა უმეტეს ერთი თვისა; ფასიანი ქაღალდები სხვა ღირებულებები (მათ შორის არამატერიალური აქტივები).

ლიკვიდური აქტივები არასაბანკო ვალებია; ვადაგადაცილებული სესხები; ინვესტიციები უძრავი ქონების, ბანკის შენობებსა და ობიექტებში; Unquoted securities.

ბანკის ლიკვიდურობის შენარჩუნების უზრუნველსაყოფად, მოკლევადიანი დაფინანსების სახსრები არ არის შესაძლებელი გრძელვადიანი სახსრებით.

კომერციული ბანკის ლიკვიდურობა (მისი დონე) პრაქტიკაში მოქმედებს მისი ლიკვიდურობის მაჩვენებლების შედარებით რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი ნორმებით.