Დეპოზიტების დაზღვევა. სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემაში შეტანილი ბანკების ჩამონათვალი

დეპოზიტის დაზღვევის სისტემა (CER) არის კლიენტის ბანკის დეპოზიტების დაცვის მეთოდი. ეს არის სპეციალური პროგრამა, რომელსაც ახორციელებს სახელმწიფო. სადაზღვევო რისკის ღონისძიების (მაგალითად, გაკოტრების) შემთხვევაში, სადეპოზიტო სადაზღვევო სააგენტოს (DIA), უმოკლეს დროში, ანაბრის სადაზღვევო სისტემის ნაწილია ბანკის სია, რომელიც უნაზღაურდება ყველა დროისთვის.

რუსეთის სახელმწიფო CERs- ის მუშაობის პრინციპი

ამ სტრუქტურის ფუნქციონირება ხორციელდება 2003 წლის 23 დეკემბრის ფედერალური კანონი №77-FZ- ის შესაბამისად. მთლიანი სამთავრობო სისტემის მთავარი ამოცანაა (საბანკო სტრუქტურის ფუნქციონირების შეწყვეტის შემთხვევაში) დაბრუნების ყველა საბანკო ანგარიშზე დაბრუნების გარკვეული ნაწილი, რომელიც ფინანსურად სრულიად დამოუკიდებელია და არავისგან დამოუკიდებლად. გარდა ამისა, დეპოზიტარს არ საჭიროებს დამატებით სადეპოზიტო დაზღვევის ხელშეკრულებას იმავე საბანკო სტრუქტურებთან ერთად. ანაბრის სადაზღვევო სისტემაში შეტანილი ბანკების სია შედგება ყველა ფინანსური ინსტიტუტისგან, რომელიც უზრუნველყოფს მსგავსი მომსახურებას.

სააგენტოს ფუნქციები

სააგენტოს ძირითადი ამოცანაა პერსონალური დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის ფუნქციონირების უზრუნველყოფა. მისი უფლებები ვრცელდება ბანკის, ცენტრალური ბანკისა და ინვესტორთა შორის ყველა მხარესთან და ურთიერთობებთან. დაწესებულების ძირითადი ფუნქციები:

• სადაზღვევო ფონდის შევსების კონტროლი, პარტიებისგან წვლილის შეტანა.

• ანაბრის დაზღვევის სისტემაში შეტანილი ბანკების სია: მისი აღრიცხვა, კორექტირება.

დეპოზიტების დეპოზიტების აღრიცხვა, დეპოზიტების ანაზღაურების განაცხადების მიღება.

• თანხის ანაზღაურება.

• საბანკო შენატანების გაანგარიშების ვადები და პირობების განსაზღვრა.

• დამატებითი მოგების მიზნით თავისუფალი ფონდების ინვესტირება არსებულ საკანონმდებლო აქტების შესაბამისად.

• სადაზღვევო სტრუქტურის ფუნქციონირების შესახებ ინფორმაციის მიწოდების ბანკების მოთხოვნები.

• რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიმართვა ბანკებში შესაბამისი ზომების გამოყენების შესახებ, რომლებიც დაირღვა მისი მოთხოვნები.

CER მხარეები

ამ სისტემის წევრები არიან რუსეთის ფედერაციის საბანკო სტრუქტურის მომხმარებლები:

• ბანკებს, რომლებმაც მიიღეს ლიცენზია ფიზიკური პირების ქმედებებით, ანუ ბანკები, რომლებიც შევიდნენ სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემაში.

• სადეპოზიტო სადაზღვევო სააგენტო.

• რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. ეს სისტემაში მარეგულირებელი ბმულია.

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები, რომელთაც აქვთ პიროვნების სტატუსი.

• ინდივიდუალური მეწარმეები, რომლებსაც არ გააჩნიათ იურიდიული პირის სტატუსი, მაგრამ გახსნიან ოპერაციებს ოპერაციის ფარგლებში პროფესიული საქმიანობის საფუძველზე (avdokaty ან notaries).

• ზოგიერთი სააგენტო, რომელიც ასევე კანონიერად, ბანკების მსგავსად ადრე იქნა აღიარებული სადაზღვევო მომსახურების პროვაიდერები.

რა ბანკები შედის სავალდებულო დეპოზიტის დაზღვევის სისტემაში რუსეთის ფედერაციაში? პასუხი არის ერთი: ყველა ბანკის მონაწილეობა მხოლოდ ექსკლუზიურად. არცერთ ბანკს ვერ მიიღებს შესაბამის ლიცენზიას, თუ იგი არ არის CER მონაწილე. 2003 წლიდან რუსეთში სამოქალაქო ბანკის დეპოზიტების დაცვის სისტემა, არსებობს სადაზღვევო სადაზღვევო სისტემა (SSDV). ამ სისტემის მიზანს წარმოადგენს სამოქალაქო დეპოზიტების აღდგენა გარკვეული ფინანსური წყაროდან, თუ სავალდებულო სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკების ჩამონათვალში შეტანილი ნებისმიერი ფინანსური ინსტიტუტის საქმიანობის შეწყვეტა. ჩვენ გვჭირდება დამატებითი ფინანსური წყარო - სარეზერვო სადაზღვევო ფონდი. იგი ასევე ჩამოყალიბდა სადაზღვევო სააგენტოში. ფონდის შევსების საფუძველს (ერთ-ერთი) უზრუნველყოფს რუსეთის ფედერაციის ბანკებს, რომელთაც სურთ მუშაობა სამოქალაქო პირებთან. და მხოლოდ სარეზერვო ფონდში გარკვეული ფულადი წვლილის შეტანის შემდეგ ბანკებს უფლება აქვთ ლიცენზირებულ იქნეს ფიზიკური პირების საქმიანობა. ფონდი ბანკის მიერ კვარტალში ერთხელ შევსებულია. ამგვარი წილის ოდენობა დადგენილია დირექტორთა საბჭოს მიერ. ეს იგივეა ყველა ბანკისთვის, მაგრამ ხანდახან კი კორექტირება ექვემდებარება, რაც, თავის მხრივ, შეიძლება ეფუძნებოდეს არსებულ ეკონომიკურ მდგომარეობას და ა.შ.

სადაზღვევო დეპოზიტები

სადაზღვევო ექვემდებარება დეპოზიტებს, რომლებიც მზადდება ნებისმიერ ვალუტაში. თუ დაზღვეული ხდება, დეპოზიტორი მთლიან თანხას უბრუნდება, მაგრამ არა უმეტეს 1.4 მილიონი რუბლი. დაზღვევის საფუძველია ხელშეკრულება, რომელიც დაიდო მხარეებმა ბანკის კლიენტის სახელით ანგარიშის გახსნას.

სავალდებულო დეპოზიტის დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკების ჩამონათვალი

სააგენტოს რეესტრში შედის ნებისმიერი საბანკო სტრუქტურა, რომელსაც აქვს პირებთან ურთიერთობა ლიცენზიის საფუძველზე. და საპირისპირო წესით - აღნიშნული საბანკოდან ნებისმიერი ბანკი სარგებლობს სალიცენზიო ოპერაციების ჩატარებაზე ფიზიკური პირებით. თუ იგი არ შედის სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემაში შეტანილი ბანკების სიაში, მაშინ მას არ აქვს შესაძლებლობა განახორციელოს შესაბამისი ოპერაციები. ბანკი მხოლოდ ამ სიაში შედის მხოლოდ იმ შემთხვევაში, როდესაც იგი გადაიხდის სადაზღვევო ფონდს. სადაზღვევო სააგენტო თავის მხრივ უფლებამოსილია ბანკის გამორიცხვა და ამით შეცვალოს სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემაში შემავალი ბანკების სია. მხოლოდ ორი შემთხვევაში შესაძლებელია ბანკის წაშლა სიიდან:

• ლიცენზიის გაუქმება და შეწყვეტა.

• ცენტრალური ბანკი ბანკზე მორატორიუმის დაკისრებას კრედიტორთა მოთხოვნების შესაბამისად.

ამჟამად, სავალდებულო დეპოზიტის დაზღვევის სისტემაში ჩართული ბანკები ინდივიდუალურად ქმნიან სიას, რომელიც მოიცავს 1000-ზე მეტ დაწესებულებას.

უპირველეს ყოვლისა, ეს არის ყველა თანამედროვე და კარგად ცნობილი თანამედროვე რუსული საბანკო დაწესებულებები, მათ შორის:

• სბერბანკი;

• გაზპრომი;

• ალფა-ბანკი;

• როსელხოზბანკი;

• Raiffeisenbank და სხვები.

გარდა ამისა, დეპოზიტების დაზღვევა მხარს უჭერს ნაკლებად ცნობილ ინსტიტუტებს: "Plus Bank", "LOKO-Bank", "CEDAR" და სხვა.

სავალდებულო სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკების სია (მათგან 800-ზე მეტია), საკმარისია სააგენტოსთვის მიმართვა. ამ ორგანიზაციის ოფიციალური ვებ-გვერდი უზრუნველყოფს ყველა საჭირო ინფორმაციას. მან ასევე მოგვაწვდის ინფორმაციას ბანკებს, რომლებმაც დაკარგეს ოპერაცია, განახორციელონ ოპერაციები ფიზიკური პირების ანგარიშზე ფულადი სახსრების ან მოქალაქეების ფულის შესანარჩუნებლად.

ფონდის მიზნები და მექანიზმი

ეს ფინანსური სტრუქტურა საფუძვლად დაედო სამოქალაქო ფულადი დეპოზიტების დაზღვევის მექანიზმის ფუნქციონირებას. მთავარი და სავარაუდოა, რომ მისი ერთადერთი ამოცანაა დაბრუნდეს მთელი დეპოზიტური თანხა სამოქალაქო პირებისათვის, რომლებიც არიან კლიენტები, რომლებმაც განიცადეს ბანკის ფუნქციონირების შეწყვეტა სიცოცხლის მიზეზით. ფონდი სრულიად იქმნება სავალდებულო სადეპოზიტო სადაზღვევო სისტემაში მონაწილე ბანკების მიერ მიღებული ფინანსური წვლილისაგან და მოგებისგან საკუთარი სახსრების ინვესტიციით.

ფონდის შევსების ძირითადი მეთოდები

1. სახელმწიფო ცენტრალური ბანკის მეშვეობით გარკვეულ თანხას ფონდს შეავსებს. ამჟამად ეს თანხა 7.9 მილიარდ რუბლს შეადგენს.

2. ფიზიკური პირებისათვის სავალდებულო სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკები.

3. საფინანსო აქტივების საინვესტიციო შემოსავლები უმსხვილესი ორგანიზაციების ფასიანი ქაღალდების სახით რუსეთის ბანკის დეპოზიტების სახით. ინვესტიციები ტარდება ექსკლუზიურად ფედერალური კანონმდებლობის მოთხოვნების დაცვით არაკომერციული საქმიანობის ორგანიზაციებთან მიმართებაში.

მისი ძირითადი ფუნქციაა მისი დამოუკიდებლობა ნებისმიერი სახელმწიფო სტრუქტურებისა და ბანკებისგან. ეს ადასტურებს, რომ მისი სახსრები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნეს სხვა ოპერაციებისთვის, გარდა დეპოზიტების დაზღვევისა. ამ სტრუქტურის მნიშვნელოვანი განმასხვავებელი თვისებაა ის, რომ მისი სახსრები არ ითვალისწინებს საფინანსო ორგანიზაციების ვალდებულებებს, რომლებიც ითვალისწინებენ ანაბრის სადაზღვევო სისტემის ნაწილს და ბანკებს.

უცხოური ვალუტის დეპოზიტების მახასიათებლები

ბანკებში უცხოური ვალუტით ბანკების დეპოზიტები აუცილებლად დაზღვეულია. თუმცა, აუცილებელია იცოდეთ, რომ დაზღვეული ღონისძიების შემთხვევაში თანხის დაბრუნება ხდება რუბლის ვარიანტში. შესაბამისად, არსებობს გაანგარიშება ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსის შესაბამისად ვალუტის კურსის შესაბამისად, რომელიც ინვესტიციებს ახორციელებდა იმ დროს, როდესაც სადაზღვევო სიტუაცია შეიქმნა. სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა შეადგენს მთლიანი სადეპოზიტო თანხის ასი პროცენტით, მაგრამ არა უმეტეს 1.4 მილიონი რუბლი. დაბრუნებისას ასევე გათვალისწინებულია უცხოური ვალუტის დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთები. უცხოური ვალუტის დეპოზიტების დაბრუნების პროცედურა იგივეა, რაც რუბლის დეპოზიტები.