Ანაბარი დაზღვევა: მონაწილეებს სისტემა, რეესტრში ბანკები და განვითარების რუსეთში

27 დეკემბერს, 2003 წელს რუსეთის ფედერაციის ძალაში შევიდა ფედერალური კანონი "დაზღვევის ინდივიდუალური დეპოზიტების რუსეთის ფედერაციის" (მუხლი). დაახლოებით ათი წლის მუშაობის, მწვავე დებატები, დაპირისპირება ჯერ კიდევ შესაძლებელია განვითარდეს ახალი ერთი რუსეთის საბანკო სისტემის ფინანსური მექანიზმი - სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემა (DIS). საფუძველზე წარმოშობის პირებს იყო კრიზისის მსოფლიო ეკონომიკის 30-იან წლებში გასული საუკუნის. პირველად ამ ფორმით საქმიანობის გამოჩნდა საბანკო სექტორის ამერიკის შეერთებული შტატების 1933 წელს. თანდასწრებით სახელმწიფო სისტემა, რაც უზრუნველყოფს საიმედოობის დეპოზიტების ბანკების ევროკავშირის ქვეყნებში - წინაპირობა წარმატება ფინანსურ სექტორში სახელმწიფო.

იმ ფონზე, რომ გლობალური ფინანსური პრაქტიკის საბანკო სისტემის რუსეთის ფედერაციის ჩანდა საკმარისად საიმედო თვალსაზრისით ანაბრების. ამ სახელმწიფოს საქმეებში მნიშვნელოვნად შემცირდა შემოდინება თავისუფალი კაპიტალის საბანკო სექტორში.

განვითარება სისტემის სადეპოზიტო დაზღვევის მიზნად ისახავს აქვს გააწონასწორებს მთელი საბანკო სისტემის. მოვლენების შემდეგ, 1998 წელს, როდესაც მნიშვნელოვანი ნაწილი ინვესტორები დაკარგა მათი დანაზოგები, ნდობა ბანკების გამოეცალა რუსეთში. ეს არ შეიძლება, მაგრამ აქვს უარყოფითი ზეგავლენა შემოდინება დედაქალაქში არსებული საბანკო სექტორში.

ეს აიძულა მარეგულირებელი ჩარჩოების შემუშავებაში, რომელიც არეგულირებს სავალდებულო დაზღვევა საბადოები. იყიდება რუსული ფინანსური სისტემა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი პროგრამა ახორციელებს საბანკო საზოგადოებას, ერთად სახელმწიფო. შედეგი ამ ერთობლივი საქმიანობის - გაზრდის პირთა ნდობა საბანკო სექტორში.

მიზნები პირებს

განხორციელებით სწორი ფისკალური პოლიტიკა, ჩვენ შეგვიძლია მივაღწიოთ მიზანს სისტემის მიერ სავალდებულო შენატანი დაზღვევა:

• გაზრდის ნდობას ბანკების, რითაც მოტივაცია პოტენციური ინვესტორები;
• უფლებების დაცვა რუსული ბანკის მეანაბრეებს;
• მოზიდვა დანაზოგების მოქალაქეების საბანკო სექტორში.

ეს არის ძალიან მნიშვნელოვანი, რომ არც ერთი გოლი არ არის პრიორიტეტული. იმის გამო, რომ, როგორც კი ცვლილებაზე მიზნების მიღწევას საბანკო სექტორის დაიწყოს შეტევა კრიზისის გამოვლინებები, რომ ყოველთვის ითვალისწინებს რისკებს ზრდის ინვესტორებს. ბაზა, რომელიც საშუალებას იძლევა მივაღწიოთ ყველა გოლი, არის სტაბილური განვითარების საფინანსო სისტემა.

პრინციპები პირებს

ძირითადი პრინციპები, რომელთა საფუძველზეც დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის რუსეთში კანონის კონვენციის მე -3 მუხლის თანახმად.

ყველა ბანკს, რუსეთის ფედერაციის, რომლებიც დაიშვებიან გახსნა და შენარჩუნება ანგარიშები, რომლებიც ვალდებულნი არიან წევრები პირებს. ბანკები მონაწილე სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემა უნდა:

• რეგულარულად თავისებურებების სადაზღვევო ანაბარი სადაზღვევო ფონდი, რომელიც უზრუნველყოფს ერთობლივი ფონდის შევსება. გარდა ამისა, წვლილი ბანკების ვრცელდება ჯარიმები დაგვიანებულ ნაკისრი მოვალეობები. თანხები ჯარიმების ასევე წყაროს შევსება ფონდი.
• აცნობოს მათი კლიენტების მონაწილეობის CER, სადაზღვევო თანხის გადახდა საინფორმაციო სტენდის საზოგადოებრივ ადგილებში.
• იცხოვრე-to-date რეგისტრაცია საკრედიტო ბანკის ვალდებულებებზე.
• შეასრულოს სხვა ვალდებულებები კანონით.

რისკების ანაბრების უნდა დაყვანილი იმ შემთხვევებში, როდესაც ბანკები არ შეუძლია შეასრულოს თავისი ვალდებულებები კლიენტებს.

საქმიანობის პირებს უნდა იყოს გამჭვირვალე. ეს იმას ნიშნავს, ხელმისაწვდომობის პოტენციურ ინვესტორებს ინფორმაცია ფუნქციონირების DIS.

რამდენიმე პრინციპების ფუნქციონირების პირებს

გარდა ამისა რაოდენობა, შეგვიძლია გამომდინარეობს სამართლის დამატებითი პრინციპები:

• მონაწილეები სისტემაში აქვს უნარი იყოს ძალიან ფინანსურად სტაბილური ბანკების რუსეთის ფედერაციაში;
• სადაზღვევო სარგებელი არის შეზღუდულად;
• უნდა დაიცვან მაქსიმალური სიჩქარე სადაზღვევო გადასახადები.

შემწყნარებლობის პრინციპი ფინანსურად ძლიერი ბანკების უზრუნველყოს რომ პირებს შეიძლება იყოს მხოლოდ იმ ფინანსური ინსტიტუტების, რომლებიც აკმაყოფილებენ მოთხოვნებს ფინანსური მდგომარეობა. ასე რომ, რეგულარული და საფუძვლიანი მიმოხილვა არსებული ბანკების ხორციელდება ამ მიზნით ცენტრალური ბანკის მიერ. გამოცდის დროს ფასდება ლიკვიდურობის დაწესებულების აქტივების, მომგებიანობის დონის მართვა, და სხვა. ეს გამორიცხავს "პრობლემა" ბანკები და რისკის შესამცირებლად არასამთავრობო ფინანსები.

სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემა - მექანიზმი დაბრუნების შეზღუდული კომპენსაცია. შესაბამისად, მე -11 მუხლის თანახმად, სადაზღვევო შემთხვევების (არასამთავრობო თანახმად ნაკისრი ვალდებულებების ბანკის მიერ) ინვესტორს შეგიძლიათ ველით გადაიხადოს თანხა 100% დეპოზიტებზე ბანკში შექმნილია გათვალისწინებით საპროცენტო სარგებლის.

დაბრუნება თანხის შეტანა და დარიცხული პროცენტის ხორციელდება რუბლი. დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში მოაქცია ბანკის რუსეთი გაცვლითი კურსი დროს დაზღვეული ღონისძიება. იმ პირობით, რომ კლიენტების ანგარიშები რამდენიმე ბანკები, კომპენსაცია განისაზღვრება ცალკე თითოეული ფინანსური ინსტიტუტი. ხელმისაწვდომობა საკრედიტო ხელშეკრულებას ბანკი შეამციროს ოდენობით თანხა.

სადაზღვევო გადასახადები დეპოზიტებზე მსოფლიოში ხორციელდება 30 დღის ვადაში. ითვლება, რომ აღარ დაფარვის პერიოდი შეიძლება გამოიწვიოს პანიკა და შეამციროს სანდოობის პირებს.

მონაწილეები სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემა

დამოკიდებულია დანიშნული ვალდებულებების გაუზიაროს შემდეგი წევრები პირებს:

• დაზღვეული - ბანკების სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემა, ჩამოთვლილი სისტემის რეესტრში. უფლება გაწევრიანდეს პირებს აქვს თითოეული ბანკი, იმ პირობით, რომ მისი მიერ გაცემული ლიცენზიის ცენტრალური ბანკის რუსეთის ფედერაციის მოზიდვა, თავისუფალი სახსრები მოსახლეობის გახსნის მიზნით ფულადი დეპოზიტები. მიიღეთ ინფორმაცია მონაწილეობით ბანკი რუსეთის ფედერაციის სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემის ადგილზე ACB ბანკში.
• ბენეფიციარი - მეანაბრეს, ბანკის მომხმარებელს უფლება აქვს მოითხოვოს დაზღვევის სარგებელს.
• დამზღვევი - ორგანო, რომელიც პასუხისმგებელია მონიტორინგის მუშაობის პირებს, კერძოდ, სადეპოზიტო დაზღვევის სააგენტოს (DIA).
• სხეული, დაევალოს მონიტორინგის ვალდებულებათა ბანკის რუსეთი.

გარდა ამისა, აქტიური მონაწილეობა სისტემა იღებს RF მთავრობის, კერძოდ, ის არის, რომ კონტროლის ოპერაცია პირებს.

სადეპოზიტო დაზღვევის სააგენტოს

DIA გადამწყვეტი როლი, რომ სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემა. მუხლის მე -2 ნაწილი -15 კანონი განსაზღვრავს სია სააგენტოს ორგანო:

• საბუღალტრო და რეგისტრაცია საბანკო ორგანიზაციებს;
• დაგროვების სადაზღვევო, ტექნიკური კონტროლის და უსაფრთხოების ფონდი;
• ანაბრების აღრიცხვის მოთხოვნა და შესრულების მათი კანონიერი პრეტენზია;
• მივმართავ ბანკი რუსეთის დარღვევის საბანკო კანონმდებლობის და მოთხოვნები განაცხადის პასუხისმგებლობის ზომები;
• ინვესტირება ხელმისაწვდომია ფონდი;
• კონტროლის ბანკების მიმართ მოთხოვნების კანონით დადგენილი;
• განსაზღვრის მექანიზმი გაანგარიშებისათვის და გადახდის სავალდებულო შენატანების ბანკების მიერ.

წვლილი, რომლებიც არ არიან წევრები SHS

მე -5 მუხლის კანონი ადგენს, რომ სისტემის სადეპოზიტო დაზღვევის მოიცავს დიდი ნაწილი მათ, გარდა:

• ანგარიშების გახსნა ფილიალები რუსული ბანკების საზღვარგარეთ;
• დეპოზიტების მატარებელია;
• წვლილის IP, ადვოკატები, ნოტარიუსები, რომლებიც ღია მიზნით ბიზნესის კეთების
• დეპოზიტების გადაეცემა ბანკის ნდობა;
• ფული ელექტრონული ანგარიშები;
• უმისამართო მეტალის ანგარიშებს.

ანაბარი დაზღვევა კანონით გათვალისწინებული და არ საჭიროებს დასკვნა სპეციალური შეთანხმებით.

სადაზღვევო შემთხვევების

TCO მოიცავს რამდენიმე შემთხვევა, მათ შორის კომპენსაციის გადახდას ანაბრების:

• გაუქმების საბანკო საქმიანობის ლიცენზია, მიცემის უფლება, განახორციელოს ფინანსური საქმიანობის შესახებ;
• დანერგვა ბანკი რუსეთის შეზღუდვები გარკვეული ფინანსური ოპერაციები.

ყველა გადაწყვეტილება, რომელიც ეხება ჩართვის და რეესტრიდან ამორიცხვა საბანკო პირებს მიიღო სააგენტოს მიერ.

უფლებების ანაბრების

ანაბრების კომერციული ბანკების აქვს უფლებები აქტი:

• მიღება სადაზღვევო კომპენსაციის დეპოზიტები;
• DIA ინფორმირებული შემთხვევაში შეუსრულებლობის ბანკის მიერ თავისი ვალდებულების დეპოზიტები;
• მიიღოს სრული ინფორმაცია ბანკის მონაწილეობის DIS.

სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემა არეგულირებს განხორციელების სადაზღვევო გადასახადები ე მუხლის შესაბამისად, 12 კანონი. ინფორმაცია შეჩერების შესახებ ბანკის საქმიანობის ქვეყნდება "ბიულეტენში ბანკის რუსეთის" წლის DIA ნახვა. დღიდან დაზღვეული ღონისძიება, და ბოლომდე გაკოტრების პროცედურა, კრედიტორს უფლება აქვს შეიტანოს მათი პრეტენზიები, წერილობითი განცხადება ან დროებითი ადმინისტრაციის, ან ლიკვიდატორი. მაშინვე გააკეთა გადახდის 3 დღის განმავლობაში, მაგრამ არა უადრეს 14 დღისა თარიღი დაზღვეული ღონისძიება. თხოვნით მეანაბრეს საკომპენსაციო თანხა გაიცემა ფულადი ან გადაეცემა მითითებულ საბანკო ანგარიშზე.

დადებითი და უარყოფითი პირებს

პრობლემა უზრუნველყოფის უსაფრთხოების ფულადი დეპოზიტები ბანკებში - ერთ-ერთი მთავარი დადებითი მოვლენაა ქვეყნის ეკონომიკაში. საიდუმლო არ არის, რომ უნდობლობას საბანკო სისტემა ხელს უწყობს ხალხს არ ინვესტირებას დაკარგვის შიშის მათ სამუდამოდ. აღმოფხვრა ამ უსიამოვნო ფაქტორი და ფედერალური კანონი ითვალისწინებს გარანტიას ანაბრების.

სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემა - ეს არის მნიშვნელოვანი ნაბიჯი გაზრდის ნდობას ბანკების. მნიშვნელოვანი ასპექტი CER, რათა დადგინდეს ბანკის სადეპოზიტო მეანაბრეს ქონება, არ ბანკში.

არეგულირებს სისტემის მუშაობის, საკონტროლო აღსრულების პრინციპებსა და მიზნებს სააგენტოს ანაბარი დაზღვევა, რომელიც, თავის მხრივ, ეყრდნობა კანონის ნორმა. უფრო მეტიც, რათა გაძლიერდეს სააგენტოს უფლება აქვს, დამოუკიდებლად განახორციელოს ფინანსური ოპერაციები.

ანაბარი დაზღვევა - არსებითი მექანიზმია ხმის ფინანსური სისტემა. გარდა ამისა, ბანკების თავად არიან დაინტერესებული მათი მონაწილეობის CER. მას შემდეგ, რაც წარმატებული ოპერაცია ბანკის გარეშე შეუძლებელია გაფრთხილება გაკოტრების, ასევე უზრუნველყოფს მას მხარდაჭერა ჯერ კრიზისის დროს საჯარო სახსრებით.

დღეს, სამწუხაროდ, არ შეიძლება ჩაითვალოს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის რუსეთის ფედერაციაში სრულყოფილი. ის მოითხოვს შემდგომი გაუმჯობესება. ექსპერტები აცხადებენ, რომ უნდა მიიღოს დამატებითი რეგულაციები, რომელიც არეგულირებს:

• სასამართლო გადაწყვეტილებები, რომელიც საშუალებას ინდივიდუალური ბანკებს შენარჩუნება დეპოზიტები, გადაწყვეტილების მიუხედავად საზედამხედველო ორგანოს შეაჩეროს ბანკის საქმიანობას.
• გაფართოებას სიაში "დაზღვეული" ობიექტების, მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეების, მცირე იურიდიული ბიზნესის, მეტალის საბადოები და ასე შემდეგ.
• ეტაპობრივი ზრდა მაქსიმალური დაბრუნების. თვალსაზრისით ზრდა ეკონომიკის, მოქალაქეების ცხოვრების სტანდარტების, რა თქმა უნდა, გაიზრდება და საბადოები. ასეთი სიტუაცია იწვევს, და ზრდის მთავრობის გარანტიები საბანკო დეპოზიტების, რომელიც აუცილებლად გამოიწვევს ნდობის ანაბრების.
• განსაზღვრის წესს შეაფასა შემოწირულობების წევრი ბანკი. დღეს გამოიყენება "ბინა განაკვეთი", რათა დადგინდეს დონეზე წვლილი. ამავე დროს, ყველა ბანკების გადაიხადოს იგივე პროცენტული საბადოები. თუმცა, იმის გათვალისწინებით, რომ სხვადასხვა რისკის ბანკები, ეს სისტემა არ არის სამართლიანი.
• გაღრმავების როლი DIA, რომ თავიდან ავიცილოთ გაკოტრების ბანკები და მათთვის აუცილებელი მხარდაჭერა რთულ ფინანსურ სიტუაციაში.

ამდენად, დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის მოითხოვს კომპლექსური მიდგომა, რათა მიღების აუცილებელი ცვლილება და გაუმჯობესება. გარდა ამისა, აუცილებელია, რომ ამ სამუშაოს მიერ ერთობლივად ჩატარებული ყველა მონაწილეს სადეპოზიტო დაზღვევის სისტემა.